齐鲁银行上半年手续费及佣金净收入增长六成不良率小幅下降

近日,齐鲁银行发布2020年上半年经营业绩。2020 年上半年,齐鲁银行积极应对新冠疫情影响和经济金融形势变化,持续推进服务模式、盈利模式创新,实现各项业务健康发展,经营业绩稳步提升。

半年报显示,截至2020年6月末,齐鲁银行总资产3286.79亿元,较年初增长6.88%。该行持续加大信贷投放,不断提升服务实体经济能力,各项贷款余额1596.67亿元,较年初增长13.83%。各项存款余额2302.58亿元,较年初增长10.69%。

可以看到,与过去一些“消费+商业模式”相关的领域存在投资过剩的现象。比如生鲜买菜领域,这一细分赛道“烧钱”非常厉害,以及随着一些巨头企业的入场,竞争愈发激烈。再比如,在人工智能的视觉应用赛道,尤其人脸识别领域,我们也看到了泡沫、估值不理智的问题。一些初创公司主张用旗下科学家作为估值标准,甚至在创立初期就要求公司估值近10亿。

当然,我认为未来所有的资本都会有更加理智的判断。再者,随着资本市场注册制的推行,靠政策寻租、靠泡沫赚钱的时代过去了,投资的红利将来自于认知、赋能、人脉。早期投资,靠的是认知,先相信、后看到。人无法挣到超出认知范围的钱,除非是靠运气。但靠运气挣的钱,往往会因实力不够亏掉。所以投资挣的每一分钱,都是对这个世界认知的变现。

NBD:今年是英诺成立的第七年,过去七年里,作为天使投资人您的投资理念是否有明显变化?

李竹:英诺的定位很明确,坚持做早期投资。但早期投资的定义是不一样的。对专业天使投资基金而言,早期基本属于A轮之前,重点偏向天使。但实际上,整个VC阶段的早期投资范畴就更广泛。这些年,像红杉、高瓴等基金规模较大的机构投资前移是为了不错过好的项目,在初期参与布局,而早期投资的收益对这类基金的回报有限,对他们而言更重要的是之后轮次的追加,所以出发点和专业的早期投资机构不同。

李竹:我们比较看好两大领域。

制作的好月饼放入烤箱烘烤。高展 摄

今年是英诺天使基金(以下简称英诺)成立的第七年,日前在其七周年大会上,这位本土头部天使基金掌舵者接受了《每日经济新闻》的采访,分享了这七年他做天使投资的变与不变。

截至2020年6月末,齐鲁银行不良贷款率1.47%,较年初下降0.02 个百分点;拨备覆盖率208.47%,较年初提高4.38个百分点,风险抵御能力进一步增强。该行资本充足率及一级资本充足率分别为14.23%及10.79%。

实现自身稳步发展的同时,齐鲁银行普惠金融服务能力增强。该行积极对接小微企业融资需求,助力小微企业渡过难关,累计为 942 家小微企业提供复工专项贷款支持。截至今年6 月末,普惠型小微企业贷款实现“两增两控”,贷款利率同比下降 0.92 个百分点,真正让利小微实体。

应该说一路下来,到今天我们对机构化、平台化的天使有了一个真正的理解,对投资也更有敬畏之心。只有对行业规律又了更深的认识,内部建设、风控、投资抉择才会更专业、专注。

资产质量方面,齐鲁银行以“风险攻坚决胜年”为抓手,审慎应对疫情影响,攻坚潜在风险,全力压降关注类贷款,稳步推进不良核销。

事实上,这次疫情中也有很多科技公司,不仅没有被打倒,反而在危机中挖掘了新的市场。比如无人接触、智能制造等领域,都有创业公司在过去几个月获得了更多客户、发展壮大。

首先,是科技创新赛道。目前我们处于一个非常态的世界当中,“黑天鹅”、“灰犀牛”接踵而至。资本市场也波澜起伏。我们从更广的时间坐标来看,历次全球性的金融危机,科技进步和技术创新是走出危机的根本所在。我们非常看好未来十年中国科技的发展,这个红利期来源于经济结构的转型和升级,科技创新将上升为下一个阶段的关键战略。

第一期基金的时候,我们的做法一定程度上同个人投资者类似,决策比较简单,也比较率性而为,投的项目领域相对分散,或者说我们当时对每个行业的研究不够深入。实际上,第一期基金到现在有几倍的回报,我觉得中间还是有很多运气的成分。

李竹:应该说我们从过去基金的投资里吸取了很多经验和教训,也是投资从分散到聚焦、从率性而为到专业谨慎的过程。

这次疫情势必助推新产业、新科技快速发展。我们的应对之策,不是愈加谨慎,而是更有想象力地去投资,投资那些能够改变未来的创新。

坚持深耕早期也是基于英诺的优势。首先,我们已经建立了完整的早期投资生态,这是需要长时间积累完成的。做早期投资要么自己建立起一个生态,要么加入别人的。比如在项目资源方面,英诺投过的400多家企业,这些创始人的推荐是好项目的来源之一;英诺和清华、北大、中科院等高校也建立项目合作机制,围绕科技成果进行转化;以及全国各地的英诺创新空间既是项目孵化基地也是投后服务场所。

齐鲁银行立足山东省并辐射环渤海区域,在山东省、河南省、河北省拥有16家村镇银行,通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务,在零售金融、普惠金融和交易银行等领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势,已迅速发展成为山东省具有相当规模和实力的商业银行。

现在英诺也采取的是重投重管的策略。比如,对投资企业的股权占比达10%~20%,这样将来退出也能有比较好的回报。当然,重投重管的“打法”也对投资团队有着更高的要求,必须对赛道、创始人、企业后续的发展、转型等都有更好的判断。这样也便于考虑在之后在B轮、C轮进行一级市场退出,以及后续获得超额回报。

李竹:当下市场正处于一个转变、过渡的阶段。

李竹:年初,英诺成立了新一期的科技创新基金,募资过程让我们感受到LP对GP的要求已经是今非昔比——要求提高了很多。这也使我们意识到,投资行业进入了一个新的阶段。比如,LP会更关心你的投资策略、退出策略,对DPI也有更高的要求。新环境下,我们也对投资策略做出了调整。

值得一提的是,今年上半年,齐鲁银行实现手续费及佣金净收入4.13亿元,同比增长61.53%。齐鲁银行表示,该行手续费及佣金净收入增加,主要原因是信用卡、国际业务及理财业务手续费收入增加。

过去大家对于天使投资的认识是分散投资。但事实上,分散风险的做法相对来说个人天使采用的更多一些,机构天使可能会相反,会在一个项目上采用更加集中投资的策略。

NBD:2018年以来,“投资前移、深挖早期”成为VC圈的一大共识。与投资前移的VC相比,传统的天使投资机构存在哪些异同?

第二期基金我们开始加强对行业研究,也重点投了一些科创项目,但项目仍然比较分散。

截至2020年6月末,齐鲁银行个人金融资产达到1427.78亿元,增长10.20%;个人存款总量稳居省内城商行首位。

其次就是大消费赛道。当下中国是全球最大的消费市场,在这个领域仍有比较多的机会。比如,在这次疫情中可以看到电商直播带货的快速兴起。这一模式是通过网红主播带货影响消费群体,形式上与社群营销有相似之处,但其主播的影响力以及消费者的黏性均强于社群模式。一些头部主播正逐渐给品牌赋能,直播的成交量不断攀升,所以我们判断直播带货不会是短暂的一阵风,而是长期现象。此外,5G技术的落地也会更多地为直播赋能,加强大家的互动。所以大消费是值得去关注的,这里既有平台也有新品牌的机会。

NBD:资本寒冬的持续也在不断拉高基金的募资难度,近一年来LP的出资考量发生了哪些变化?

一口手工月饼满嘴醇香,透着质朴,回味悠长。高展 摄

河北省商务厅副厅长安静介绍,从2020年9月20日至12月20日为期3个月,省商务厅会同有关部门按照检查指导、专项整改、评估验收的程序,分领域、分行业、分阶段在全省开展厉行节约、反对餐饮浪费专项行动。规定将于2020年11月1日起正式施行。

河北省人大常委会法工委主任周英说,规定实施后,将为河北深入践行社会主义核心价值观,推动遏制餐饮浪费之风、改变不文明消费习惯提供重要的制度保障。

李竹表示,目前处于非常态之中,资本市场波澜起伏。从更广的时间坐标来看,科技进步和技术革新是走出危机的根本所在。同样,对投资机构而言应对危机与未知的良策,不是愈加谨慎,而是更有想象力地去投资,下注那些能够改变未来的创新。

2020年上半年,齐鲁银行经营质效稳中有升。实现营业收入39.33亿元,增长14.20%;实现净利润13.27亿元,增长9.76%。非息收入占比24.56%,较上年提高 2.42个百分点。

NBD:风口是一方面,资本过剩、泡沫高企的领域同样需要警惕,您认为当下哪些行业资本追高的现象比较明显?

事实上,整个VC阶段有很多优秀的投资机构。跟这些机构交流时,发现他们更多的投资还是比英诺靠后的。看到这个趋势,我们也决定不要去做全链条,而是深耕早期,后期阶段我们可以跟一些优秀的VC和CVC展开广泛友好的合作。

每日经济新闻(以下简称NBD):突发的疫情和海内外市场的不确定性让整个创投圈都放缓了脚步,在您看来如此环境下,哪些赛道值得重点关注?

第三期基金有十几亿,规模比较大,投资项目也多。我们明显感觉到投委会工作量的增加,难以对每一个项目做到细致的判断和研究,所以第四期基金我们决定把消费和科技分开,用专业团队去研究具体的细分领域,形成了今天的投资方法。

据悉,规定共三十七条,重点从立法目的和原则、政府及各部门职责、餐饮主体行为规范、监督检查和法律责任等方面作了规范,在宣传教育、社会自律、公务用餐、学校管理、消费监管、网络管理等方面均有针对性、可操作性规范内容。

公开资料显示,齐鲁银行成立于1996年6月,是全国首批、山东省首家成立的城商银行。2015年6月,在全国中小企业股份转让系统挂牌。2019年5月,齐鲁银行向证监会提交IPO申请,拟登陆上交所上市。截至当前,齐鲁银行审核状态为预先披露更新。

同时,科创板和创业板注册制的推行,也给耕耘在科技领域的VC提供了更好的退出通道。我们判断,未来5~10年,中国科技创新企业可能迎来一个发展的红利期。当下投资人面临的一些难题,将随着资本市场的打通迎刃而解。这也会促使更多的VC、PE关注科技创新。

又到中秋月圆时,市场上月饼成了“主角”。近年来,尽管新馅料、新口味的月饼层出不穷,可手工制作的传统月饼依旧深受消费者喜爱。老兰州人马荣林坚持41年纯手工制作,认真对待每一道工序,沿用儿时包装,以此来守“味”儿时记忆里的中秋。高展 摄

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